想要追求財富，前提要先理債！對於有些仍然喊窮、被負債追著跑的人，首先要認知：「一旦習慣負債，就是貧窮的開始。」在薪水不漲、物價一直漲的環境下，現代人多少會因各種需求而背債。
像是求學時辦理助學貸款、成家時買房、買車辦貸款，還有刷卡買名牌包，甚至借信貸投資創業，又或者為了拉大槓桿融資買股、買投資商品等等，「有債不可怕，可怕的是不會理。」遠東銀行財富管理事業群副總經理楊瑞芬認為。
抓緊2原則
避免陷入債務危機
楊瑞芬指出，有時計畫性的債務是需要的，像有些人用房貸支出作節稅、有些人活化不動產借房貸出來投資，都是一種理財的方式。但如何不讓債務影響生活品質，則掌握兩大原則：1.收支要平衡；2.負債前先計畫。
如何維持收支平衡？楊瑞芬表示，養成記帳習慣是避免讓自己陷入債務危機的第一步。「每月收入一定要先扣掉儲蓄再消費，對於有固定收入的人來說，可利用定存、保險等工具來儲蓄，而無固定收入的人則可找尋高利活存帳戶來存款。」楊瑞芬表示。
計畫性的負債則是指不要寅吃卯糧。楊瑞芬強調，任何借貸行為都要先有審慎的財務規畫，也就是償債能力的評估。她表示，過去看過許多卡奴、屋奴，多半是在負債前沒事先規畫好。
以房貸來說，若是貸款1,000萬，以2.5％的貸款利率、20年攤還來看，每月本金就要負擔4萬1,666元、利息2萬833元，也就是每月扣掉生活費後至少要有能力支付6萬3,000元。
而過去在市場大跌時，也有許多人會貸款投資股票或基金、債券等。楊瑞芬分析，當市場處於低檔時，適度的槓桿可創造更多的報酬，也就是說，如果拿房貸來投資，只要當報酬率超過3％，那麼利用便宜的借貸成本去套利就很值得。
但如果是用信貸7％、8％的利率貸款出來投資，操作壓力就相對高。
適度槓桿 「債」去投資
本身在財富管理市場相當有經驗的楊瑞芬指出，報酬與風險通常是相伴的，許多人就是懂得運用「債」來投資，甚至，在當今低利的環境下，借低利的房貸來買高利的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等，也可創造比定存好的收益。
不過，楊瑞芬強調，貸款投資必須掌握兩大原則：1.要投資自己熟悉的市場、商品、幣別，風險才能降低；2.先設定可以接受的停損點，再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品。
陷入債務危機 別急著還債
若是真的無可避免地陷入債務危機，楊瑞芬認為，也不要灰心喪志，「只要是勇敢面對債務的人，幾乎很少看到不能解決的。
天無絕人之路，通常成功從債務脫身的人都具有3種特質：1.願意面對困難；2.願意重新再戰；3.願意努力創造更多收入來源。」楊瑞芬道。
藝人周思潔就曾經還清個人千萬元負債。在她的眼中，沒有解決不了的債務，只有找不到正確的理債方法，因為小債不理睬也會變成人生的災難。
抓緊2原則
避免陷入債務危機
楊瑞芬指出，有時計畫性的債務是需要的，像有些人用房貸支出作節稅、有些人活化不動產借房貸出來投資，都是一種理財的方式。但如何不讓債務影響生活品質，則掌握兩大原則：1.收支要平衡；2.負債前先計畫。
如何維持收支平衡？楊瑞芬表示，養成記帳習慣是避免讓自己陷入債務危機的第一步。「每月收入一定要先扣掉儲蓄再消費，對於有固定收入的人來說，可利用定存、保險等工具來儲蓄，而無固定收入的人則可找尋高利活存帳戶來存款。」楊瑞芬表示。
計畫性的負債則是指不要寅吃卯糧。楊瑞芬強調，任何借貸行為都要先有審慎的財務規畫，也就是償債能力的評估。她表示，過去看過許多卡奴、屋奴，多半是在負債前沒事先規畫好。
以房貸來說，若是貸款1,000萬，以2.5％的貸款利率、20年攤還來看，每月本金就要負擔4萬1,666元、利息2萬833元，也就是每月扣掉生活費後至少要有能力支付6萬3,000元。
而過去在市場大跌時，也有許多人會貸款投資股票或基金、債券等。楊瑞芬分析，當市場處於低檔時，適度的槓桿可創造更多的報酬，也就是說，如果拿房貸來投資，只要當報酬率超過3％，那麼利用便宜的借貸成本去套利就很值得。
但如果是用信貸7％、8％的利率貸款出來投資，操作壓力就相對高。
適度槓桿 「債」去投資
本身在財富管理市場相當有經驗的楊瑞芬指出，報酬與風險通常是相伴的，許多人就是懂得運用「債」來投資，甚至，在當今低利的環境下，借低利的房貸來買高利的儲蓄險、增額險、還本意外險、結構型定存等，也可創造比定存好的收益。
不過，楊瑞芬強調，貸款投資必須掌握兩大原則：1.要投資自己熟悉的市場、商品、幣別，風險才能降低；2.先設定可以接受的停損點，再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品。
陷入債務危機 別急著還債
若是真的無可避免地陷入債務危機，楊瑞芬認為，也不要灰心喪志，「只要是勇敢面對債務的人，幾乎很少看到不能解決的。
天無絕人之路，通常成功從債務脫身的人都具有3種特質：1.願意面對困難；2.願意重新再戰；3.願意努力創造更多收入來源。」楊瑞芬道。
藝人周思潔就曾經還清個人千萬元負債。在她的眼中，沒有解決不了的債務，只有找不到正確的理債方法，因為小債不理睬也會變成人生的災難。
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